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自助銀行小型化、自助化、平臺化是未來趨勢

  從提升客戶黏度、降低成本等角度出發(fā)，未來銀行網(wǎng)點的發(fā)展趨勢是小型化、自助化、平臺化。他通過大量國內(nèi)外銀行的實際案例和數(shù)據(jù)分析說明了這一趨勢。未來的網(wǎng)點，應該是方便且有趣的、互動且親切的、多樣且實用的新型網(wǎng)點，應當具有鮮明的特色。自助終端銀行網(wǎng)點未來發(fā)展的四個趨勢。   第一是網(wǎng)點布局更注重客戶定位。“銀行需要基于業(yè)務發(fā)展策略，對銀行客戶進行細分，找準目標客戶群，然后根據(jù)銀行客戶的分層和定位，以及客戶在地理區(qū)域的分布和流動狀況，有針對性地定義網(wǎng)點分層服務策略、網(wǎng)點分類，以及不同網(wǎng)點布局、功能、規(guī)模等要素。”   第二是網(wǎng)點建設趨向于“小而精”。“互聯(lián)網(wǎng)時代下，網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子渠道的迅速發(fā)展，使得大而全的網(wǎng)點數(shù)量不再需要那么多。更多的是以建設社區(qū)支行、微型網(wǎng)點等精巧、低成本的網(wǎng)點形式...

2016/11/12

銀行網(wǎng)點的建設有哪些困境呢？

不過，在這樣的趨勢背景下，銀行積極探索網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的同時，卻也存在諸多的困境。比如，銀行的部分網(wǎng)點仍然缺乏精準的客戶定位及功能定位，網(wǎng)點的建設及資源投入無法做到與客戶的需求相一致。自助終端設備小編認為在商貿(mào)市場區(qū)域的網(wǎng)點沒有信貸或公司業(yè)務功能，在城市大型居住社區(qū)的網(wǎng)點消費信貸功能薄弱，這種情況下，既無法實現(xiàn)對網(wǎng)點的精細化管理，也無法在人力等各類資源上進行針對性的投入，從而降低了網(wǎng)點運營效率，加大了網(wǎng)點運營成本。   同時，商業(yè)銀行長期形成的以合規(guī)文化為主導的文化氛圍，也會制約其在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的創(chuàng)新。在合規(guī)文化主導下，各項業(yè)務首先強調(diào)的是規(guī)范，因而設計了很多制約環(huán)節(jié)和監(jiān)控措施，如業(yè)務授權與事后監(jiān)督，以及系統(tǒng)控制等。這使得商業(yè)銀行在開展創(chuàng)新時，流程長，制約多，難以快速響應客戶需求。另一方面，商業(yè)銀行的諸多風險控制措施主要從銀行自身的角度出發(fā)，未很好地平衡風險成本與客戶便利性的關系，...

2016/11/11

ATM操作人員使用要注意哪些？

  操作員是保持ATM正常運行的第一責任人，能否正確操作是減少ATM非技術性故障的關鍵。為了實現(xiàn)ATM對外服務的功能，自助終端設備為大家介紹一下ATM操作人員使用注意事項：   1、降低ATM非故障停機率，保證ATM的正常運行，每天定時做取款測試，及時添補鈔票。發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)關閉時，應首先檢查流水紙是否用盡。在每晚下班前測試時應檢查現(xiàn)金和流水紙剩余量能否維持到第二天上班以后。每周五都要檢查ATM的現(xiàn)金量和打印機紙量，避免雙休日ATM取不到錢或系統(tǒng)關閉的情況發(fā)生。為了提高資金使用效率，要對柜員機業(yè)務量進行統(tǒng)計分析，確定其合理裝鈔量，既不擠占現(xiàn)金，又能保證客戶取現(xiàn)需求。   2、熟悉ATM帳務處理流程。由于金卡工程的實施、數(shù)據(jù)的大集中，數(shù)據(jù)的存取傳送處理環(huán)節(jié)較多，再加上系統(tǒng)、網(wǎng)絡的因素，會導致客戶取款時扣帳不吐錢的現(xiàn)象較多。對于取款差錯...

2016/11/09

社區(qū)銀行的發(fā)展趨勢

社區(qū)銀行的發(fā)展趨勢 社區(qū)銀行將成為商業(yè)銀行下一個競爭的焦點，隨著利率市場化的鋪開，銀行的盈利模式將發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，一味的攬儲和放貸，將不利于銀行開展風控和盈利水平測算。在此同時，銀行的營銷成本、獲客成本將會上升，誰能掌握客戶的粘性和忠誠度，誰才能在利率市場化的未來獲得有效的利潤支撐。社區(qū)銀行是利率市場化銀行業(yè)務策略的可行之策。   自助終端廠家認為未來的社區(qū)銀行，商業(yè)模式將更加多樣化，標準化，也會進入監(jiān)管部門的條例監(jiān)管范圍，以防止惡性競爭和區(qū)域的金融服務過剩與欠缺地區(qū)的結(jié)構性錯位。社區(qū)銀行本質(zhì)上也是金融，是銀行服務的延伸，是其業(yè)務、產(chǎn)品前端化，后臺后端化、數(shù)據(jù)化的表現(xiàn)，作為銀行的觸角，社區(qū)銀行將被賦予更多的重任。   此外，社區(qū)銀行是本地化服務的體現(xiàn)，中小商業(yè)銀行在本地化的資源優(yōu)勢上特點更突出，除了大行的社區(qū)化金融布局之外，中小銀行業(yè)也會進入社區(qū)銀行的布點服務，...

2016/11/08

針對自助終端設備使用中存在的問題提出的解決措施

自助終端設備是一個技術含量、自動化程度和運行成本都很高，且融光、機、電等技術于一體的新型金融服務設備。要從發(fā)展規(guī)劃、選址安裝、系統(tǒng)調(diào)試、運行維護等方面入手，加強銀行各部門之間的協(xié)調(diào)和配合，理順自助終端設備運行機制和管理體制，確保其穩(wěn)定、高效運行。關于自助終端設備在使用期間出現(xiàn)的問題給出下列解決措施。   1.理順自助終端設備的管理體制，提升服務功能和層次 隨著金融改革的進一步深化和對外開放的步伐不斷加快，營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場交易、經(jīng)濟生活中大量的現(xiàn)金支付等傳統(tǒng)方式必然被資本有機構成高、在線網(wǎng)絡結(jié)算、非現(xiàn)金電子貨幣的電子銀行所取代。網(wǎng)上銀行、消費點終端（POS）、電話銀行（TBS）及客服中心（Call Center）等新型服務工具將得到廣泛應用，而以ATM為中心、客戶自助打印為輔助機具組成的無人銀行將在一定程度上逐步取代現(xiàn)有的以營業(yè)網(wǎng)點為載體的現(xiàn)金配送、賬單處理系統(tǒng)。新一代自助終端設...

2016/11/07

銀行的自助終端設備在應用過程中存在哪些問題？

伴隨著金融電子化、信息化的發(fā)展浪潮，自助終端設備在銀行業(yè)務中得到廣泛應用，并發(fā)揮著越來越重要的作用。尤其是“金卡工程”的全面啟動和實施，以ATM為代表的自助終端設備越來越受到社會公眾的青睞，成為人們?nèi)粘＝?jīng)濟生活中的“全天候服務銀行”。但是，在實際工作中，有的自助終端設備因使用管理不善和維護保養(yǎng)不到位等原因?qū)е铝诉\行效率不高、功能發(fā)揮不全和客戶使用不便等情況。自助終端設備出現(xiàn)的主要問題有哪些？ 1.自助終端設備管理落后，制約其高效運轉(zhuǎn) 目前，銀行的自助終端設備管理分為技術、運行、固定資產(chǎn)管理等多個環(huán)節(jié)。技術支持由各家銀行的科技部門負責；固定資產(chǎn)管理由各行財務部門負責；運行管理涉及銀行卡、個人金融等多個業(yè)務部門和基層營業(yè)網(wǎng)點；日常管理工作主要由基層營業(yè)網(wǎng)點實施。由于基層營業(yè)網(wǎng)點自助終端設備維護人員平時的工作任務重，所以自助終端設備開機運行...

2016/11/06

自助終端設備運行的周邊環(huán)境影響開機率嗎？

  自助終端設備運行的周邊環(huán)境會對設備的正常運行產(chǎn)生相當大的影響，從而影響開機率。常見的因素包括選址、供電、設備運行環(huán)境的溫度和濕度。   （1）設備安裝地點選址問題。設備安裝時如果選址不當，會帶來一些問題。例如，以蘇州某銀行吳江支行為例，該行大部分離行設備都安裝在工廠內(nèi)或門口，運行環(huán)境較差，有些房間處于滲水狀態(tài)，遇到下雨或打雷天氣時經(jīng)常會斷電，導致設備較長時間無法使用。此外，南方夏季梅雨季節(jié)天氣潮濕，設備安裝在地勢較低的地方時，設備內(nèi)部電子元器件受潮后容易老化損壞，出現(xiàn)路由器損壞等情況。   （2）供電問題。電源電壓不符合要求也會導致設備運行出現(xiàn)問題。如設備要求電壓范圍為220V(±5%)，并使用UPS供電。有些銀行網(wǎng)點由于條件限制使用市電，沒有配置UPS，或者UPS穩(wěn)壓功能失效，電壓波動激烈時會導致設備死機或...

2016/11/05

提高自助終端設備開機率的有效措施

  在接觸自助終端設備之后，自助終端設備的開機率一直是所有商家頭疼的問題，該如何提高自助終端設備的開機率？有什么好的措施嗎？   1、作好設備監(jiān)控工作   作好自助終端設備監(jiān)控工作是提高開機率的有效保障。各二級行應落實專門崗位負責自助終端設備的監(jiān)控工作，起到及早發(fā)現(xiàn)故障、及早解決故障的作用。特別是近年來各行離行式設備開始大量布放，如不利用監(jiān)控系統(tǒng)進行操作，其他渠道較難盡早發(fā)現(xiàn)設備故障。同時，通過監(jiān)控，對設備的故障模塊能夠初步定位，從而縮短維護時間，起到促進開機率提高的作用。   2、作好設備日常檢查工作   營業(yè)網(wǎng)點人員應作好對自助終端設備的日常檢查，察看耗材的使用情況，避免出現(xiàn)缺少流水紙、客戶憑條紙引起設備的停機，特別是下班前的檢查要注意估算耗材使用量，如不更換耗材是否會引起下班后...

2016/11/04

自助終端設備故障綜合風險指數(shù)算法概述

 自動柜員機、自動售票機、自動檢票機、自動充值機、自動繳費機、自動售貨機等可以統(tǒng)稱為自助終端設備。   自助終端設備具有以下特點：屬于基于計算機的智能自動化設備；通常為批量部署，一個項目的設備數(shù)以百計或數(shù)以千計；通常客戶是運營商；終端用戶是公眾，但也包括系統(tǒng)管理人員、系統(tǒng)維護人員、運營操作人員。   站在采購方的角度，最關注設備的可用性，而與可用性密切關聯(lián)的，是平均故障維修時間（MTTR）和平均故障間隔時間（MTBF），通常在標書中會對此提出明確要求。   但在實踐中，當系統(tǒng)交付使用后，客戶實際上是運營方，站在運營方的角度，最關注的指標是響應及時性和故障糾正的有效性。抽象和概括為以下度量指標：   故障糾正指數(shù)、故障響應及時性、故障修復拖延率、故障修復質(zhì)量。   當資源有...

2016/11/02